Quel est le prix de l'assurance habitation en France ? | avril 2024

En France, le prix de l'assurance habitation locataire s'élève en moyenne à 16 €/mois, contre 59 € pour un propriétaire. Autant dire que l'assurance habitation peut peser lourd sur le porte-monnaie des Français ! Mais comment se calcule le prix moyen de l'assurance habitation ? Payez-vous le juste prix pour votre assurance logement ? Ou peut-être pouvez-vous faire baisser le coût de votre assurance habitation ? Toutes les réponses dans notre guide dédié.

🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation ?

Le prix d'une assurance habitation est d'environ 204 €/an, toutes régions confondues en France, selon une étude menée par nos experts en 2023.

D'après une étude des prix des assurances habitation en France menée en 2023 par nos experts.

Selon votre localisation, le prix de l’assurance habitation n’est pas le même. Vous trouverez sur la carte ci-dessus le coût moyen de l'assurance habitation dans les différentes régions françaises. La différence de prix entre les régions s’explique, bien entendu, par leurs positions géographiques, mais aussi par la superficie et l’ancienneté des biens. Selon les régions, les dépendances, jardins, vérandas et piscines sont plus courants et demandent des garanties supplémentaires. Les chiffres présentés ne sont donc donnés qu’à titre indicatif.

🔑 Prix de l’assurance habitation pour un propriétaire ou un locataire : quelles différences ?

Le prix de l’assurance habitation locataire est largement inférieur en moyenne au prix d’une assurance habitation propriétaire.

En France, cet écart de prix est globalement élevé. Le prix d’une assurance habitation locataire est estimé à 196 €/an (pour un appartement), alors que pour l’assurance propriétaire d'une maison, les prix tournent autour de 700 €/an.

Alors pourquoi l’assurance habitation propriétaire est-elle plus chère que l’assurance locataire ?

1. La superficie des biens : les biens des propriétaires sont globalement plus grands que ceux des locataires.
2. Les propriétaires ont besoin de plus de garanties : la probabilité de subir un sinistre et d’en être le responsable est plus forte chez le propriétaire. Ne serait-ce que pour un propriétaire bailleur, sa responsabilité peut être engagée alors même qu’il ne vit pas dans le logement (par défaut d’entretien ou vice de construction). D’autre part, s’il est plus courant de voir des dépendances, garages ou vérandas chez les propriétaires, il est naturel que le niveau de couverture soit plus élevé.

Tarifs moyens obtenus suite à la réalisation et la comparaison de devis chez les assureurs partenaires de Goodassur en 2024.

Tarifs moyens obtenus suite à la réalisation et la comparaison de devis chez les assureurs partenaires de Goodassur en 2024.

📉 Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

Plusieurs astuces peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation. Gardez en tête les leviers sur lesquels vous pourrez vous appuyer pour faire des économies lors de la souscription de votre contrat.

1. Choisir les bonnes garanties : tout en gardant un niveau de protection approprié, vérifiez que vous n'avez pas de garanties en doublon avec l’assurance de votre carte bancaire. Par exemple, l’assistance 24h/24 peut aussi être un service proposé par votre Visa Premier. Moins vous aurez de garanties, plus vos cotisations seront faibles.
2. Augmenter le montant de la franchise : les franchises réduisent le risque pour votre assureur, et cela a un impact direct sur le montant de votre assurance habitation. Interrogez-vous sur votre capacité à vous affranchir de la franchise en cas de sinistre. Chez de nombreux assureurs, on vous propose plusieurs niveaux de franchise, pouvant aller de 0 à 300 euros.
3. Négocier le prix de votre assurance habitation : cela est tout à fait possible. Présentez à votre assureur plusieurs devis et avancez des arguments justifiés et pertinents, votre assureur pourra envisager de réduire votre prime d’assurance.
4. La clé pour faire baisser le prix de votre assurance habitation reste de comparer les offres d'assurance habitation disponibles sur le marché. Dans l’optique de trouver l'assurance habitation la moins chère répondant à vos besoins, utiliser un comparateur d'offres est un puissant élément de négociation si vous souhaitez faire jouer la concurrence.

📊 Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix ?

Les prix indiqués ne sont que des moyennes estimées, alors pourquoi se calquer sur ces prix ? Rien ne dit que vous ne pouvez pas tirer votre épingle du jeu ! Pour ce faire, vous pouvez demander des devis d’assurance habitation. Faire réaliser des devis est gratuit et sans engagement. Vous pouvez donc les multiplier et les comparer pour trouver l’assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix. Pour vous aider, nous vous suggérons de consulter notre comparatif des assurances habitation au meilleur tarif ci-dessous.